ทำไมต้องแยกเงินส่วนตัวกับเงินธุรกิจ และเริ่มยังไงถ้ายังไม่เคยทำ

ถ้าคุณใช้บัญชีธนาคารเดียวกันสำหรับค่าอาหาร ค่าโทรศัพท์ส่วนตัว และเงินที่รับจากลูกค้า — นี่คือปัญหาที่พบบ่อยที่สุดในหมู่เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กและฟรีแลนซ์ไทย

ผลเสียของการใช้บัญชีปนกัน

ไม่รู้ว่าธุรกิจกำไรจริงไหม ถ้าเงินส่วนตัวปนกับเงินธุรกิจ คุณจะไม่มีทางรู้ได้แน่ชัดว่าธุรกิจมีกำไรเท่าไหร่ เพราะตัวเลขถูกรบกวนด้วยค่าใช้จ่ายส่วนตัว

คำนวณภาษีผิดพลาด สรรพากรดูรายการเดินบัญชี ถ้าปนกัน ต้องใช้เวลามากในการแยก และอาจถูกตีความว่าค่าใช้จ่ายส่วนตัวเป็นรายได้ธุรกิจ

ขอสินเชื่อธุรกิจลำบาก ธนาคารดู statement ธุรกิจ ถ้าปนกับเงินส่วนตัวจะดูไม่เป็นระบบ โอกาสได้รับสินเชื่อน้อยลง

วิธีแยกง่ายที่สุดสำหรับเจ้าของธุรกิจมือใหม่

3 ขั้นตอนในการแยกเงินส่วนตัวและเงินธุรกิจ

ขั้นที่ 1 — เปิดบัญชีธนาคารแยก

เปิดบัญชีออมทรัพย์ใหม่โดยเฉพาะสำหรับธุรกิจ ให้ลูกค้าโอนเงินเข้าบัญชีนี้ และจ่ายค่าใช้จ่ายธุรกิจออกจากบัญชีนี้เท่านั้น

ขั้นที่ 2 — กำหนด "เงินเดือน" ตัวเอง

แทนที่จะเบิกเงินธุรกิจได้ตามใจ ให้ตั้งกฎว่าจะโอนเงินจากบัญชีธุรกิจมาบัญชีส่วนตัวเดือนละครั้ง ในจำนวนคงที่ที่วางแผนไว้ล่วงหน้า

ขั้นที่ 3 — ค่าใช้จ่ายที่ใช้ปนกัน

บางรายการเช่นค่าโทรศัพท์หรืออินเทอร์เน็ต ใช้ทั้งส่วนตัวและงาน ให้กำหนดสัดส่วนชัดเจน เช่น 60% งาน 40% ส่วนตัว แล้วบันทึกคงที่แบบนั้นทุกเดือน

ถ้าปะปนกันมานาน เริ่มแยกตอนนี้ยังไหว?

ได้เสมอ แต่ยิ่งเริ่มเร็วยิ่งดี ขั้นตอนคือ:

เปิดบัญชีธุรกิจใหม่วันนี้
แจ้งลูกค้าให้โอนเข้าบัญชีใหม่นับจากนี้
ย้อนหลังเดือนที่ผ่านมา ไล่ดู statement แยกรายการที่เป็นธุรกิจออก
นับจากเดือนหน้าเป็นต้นไปใช้บัญชีแยกอย่างเคร่งครัด

ไม่จำเป็นต้องทำให้สมบูรณ์แบบตั้งแต่วันแรก แค่เริ่มแยกได้เลยดีกว่าไม่ทำ

คำถามที่พบบ่อย

ฟรีแลนซ์รายได้น้อย จำเป็นต้องแยกบัญชีไหม? จำเป็น ยิ่งรายได้น้อย ยิ่งต้องรู้ว่าเงินไปไหน การแยกบัญชีช่วยให้วางแผนการเงินได้แม่นยำขึ้น

ต้องเปิดบัญชีนิติบุคคลไหม? ถ้ายังไม่ได้จดบริษัท ใช้บัญชีออมทรัพย์ส่วนบุคคลแยกต่างหากก็ได้ แค่ให้มีบัญชีที่ใช้เฉพาะธุรกิจ

ถ้าลูกค้าโอนเงินมาบัญชีส่วนตัวจะทำอย่างไร? โอนย้ายทันทีไปบัญชีธุรกิจ และบันทึกว่าเป็นรายได้ธุรกิจ วันไหนทำได้ให้แจ้งลูกค้าเปลี่ยนบัญชีปลายทาง